理财APP充值提现时验证信息详解

最近在准备做个产品大迭代，所以在理一些逻辑方面的东西，充值提现这里的坑还蛮大的，所以花了点时间对这个作一个详解，说的不对的地方请大家指证，说的对的地方也请大家点个喜欢。

理财APP充值提现，大致分几种情况：单卡进单卡出、多卡进单卡出、单卡进多卡出、多卡进多卡出。

理财账户没钱，单卡进出

场景：理财APP新用户

1、充值的时候，验证姓名、身份证账号、银行卡号、银行预留手机号、手机号验证码

2、充值验证后，提现时，验证预留手机验证码，平台交易密码

理财账户有钱，单卡进出（一般是理财公司新员工）

场景：理财APP新员工（不要问我为什么，反正我不会告诉你）/获奖的新用户

1、提现的时候，验证姓名、身份证账号、银行卡号、银行预留手机号、手机号验证码

2、提现验证后，充值时，只验证预留手机号验证码

多卡进，单卡出

场景：管得比较松一点的理财公司

1、每次充值绑定新卡的时候，验证姓名、身份证账号、银行卡号、银行预留手机号、手机号验证码

2、提现时，默认充值第一卡（一般都这么玩的），验证预留手机号验证码，平台交易密码

Ps：由于绑定卡的时候，只验证姓名、身份证账号、银行卡号、银行预留手机号、手机号验证码，造成我可以同时绑定N张不同姓名，但是验证正确的银行卡，并充值，提现时，提现到自己的卡中，容易造成盗刷/洗钱

单卡进，多卡出

场景：我还没发现有这么玩的

1、首次充值绑定单卡时，验证姓名、身份证账号、银行卡号、银行预留手机号、手机号验证码

2、提现时，每次绑定新卡时，验证姓名、身份证账号、银行卡号、银行预留手机号、手机号验证码

3、提现时，提现到充值绑定卡中，验证预留手机号验证码，平台交易密码

PS：由于绑定卡的时候，只验证姓名、身份证账号、银行卡号、银行预留手机号、手机号验证码，容易造成，只绑定一张充值卡，却有很多张提现卡，充值卡被盗刷/洗钱

多卡进，多卡出

场景：管理相对宽松的公司/支付宝

1、充值绑定新卡时，验证姓名、身份证账号、银行卡号、银行预留手机号、手机号验证码

2、提现绑定新卡时，验证姓名、身份证账号、银行卡号、银行预留手机号、手机号验证码

3、充值用已绑定卡时，只验证手机号验证码；提现用已绑定卡时，验证预留手机号验证码，平台交易密码

Ps:同样绑定卡的时候，只验证姓名、身份证账号、银行卡号、银行预留手机号、手机号验证码，同样容易造成盗刷/洗钱。

另外理财平台，基本都是靠第三方支付去做实名认证的，每次绑定新卡的时候，应该要判断一下，是不是姓名与身份证号是否一致，再让用户去绑卡，但是很多平台实行的是宽进严出的，多卡进，单卡出，仍然不是很安全。比如很多电信诈骗，有很多卡号，多卡进单卡出，钱就可以成功转移到可用账户。

原文转自：http://www.pmcaff.com/article/index/281086761749632?from=related&pmc_param%5Bentry_id%5D=485563000825920