银行核心系统-业务术语解析(收藏篇)

一、银行核心系统-业务术语解析
1、银行账户
   银行账户是根据会计科目而设立的,用来办理信贷、结算、现金收付、储蓄业务,是监督和反映国民经济各部门、各单位资金活动的一种工具。
2、对公银行存款账户类型

    办理人民币支付结算的银行存款账户有基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户四种。

基本存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付的账户。存款人的工资、奖金等现金的支出,只能通过本账户办理。

一般存款账户是存款人在基本存款账户以外的银行借款转存、与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户。存款人可以通过本账户转账结算和现金存入,但不能办理现金支取。

临时存款账户是存款人因临时经营活动需要开立的账户。存款人可以通过本账户办理转账结算和根据国家现金管理的规定办理现金收付。

专用存款账户是存款人因特定用途需要开立的账户,如基本建设基金账户、大修理基金账户、社保基金账户等,其存、取一般有严格的特定范围。


3、开户
开户的常见操作:录入、直通
直通:一个业务仅需要做一次,即可完成数据保存到业务登记簿,同时完成相关的账务处理。


4、活期储蓄

   活期储蓄指不规定存期、客户可随时存取、存取金额不限,并可在同城中行网点实现通存通兑的一种个人储蓄方式。


5、贷款

贷款是指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。


6、贷款账户状态

指贷款的账户状态,包括:正常、销户、准销户、已核销。


7、代收代付业务


     代收代付业务是指银行接受单位和个人的委托,代为办理委托人指定款项的收付转帐业务,属银行为吸收间歇性个人资金而向客户提供的中间业务。


8、银行卡-借记卡

借记卡是一种综合理财帐户,它可以包括多个存款帐户。在同城、异地的电脑联网地区具有取款和消费的功能。持卡人凭借记卡可在与银行联网自动提款机上支取现金、查询余额、更改借记卡密码或在特约商户消费,在网点办理存、取款和查询交易。


9、授信

授信是指银行向客户直接提供资金支持(客户需按约定的利率和期限还本付息),或对客户在有关经济活动中的信用(客户履行债务、责任的能力和诚信等)向第三方做出保证的行为,如贷款、开立保函、商业汇票承兑、开证、买方保理、押汇、提货担保等。


10、贷款担保

贷款担保是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源,是审查贷款项目的最主要的因素之一。



11、贷款账号、合同号、借据号

一个合同号可以对应一个或多个借据号,借据号在整个系统中是唯一的。

一个借据号对应一个贷款账号,贷款账号由核心系统生成。



12、计息周期


13、利息计算

日利率 = 年利率/360

月利率 = 年利率/12

年基准天数:一般的默认规则:英式币种(英镑、港币)365天,非英式(人名币、美元等)360天。年基准天数是用来折算日利率的。

贷款余额:贷款应还未还的本金。

14、正常本金

正常本金贷款在正常期限内的本金。

15、逾期本金

逾期本金:贷款逾期状态的本金。

16、应收应计利息

应收应计利息:应计贷款的正常本金每天计息累计产生的利息。


17、复息

应计复息结息日若未归还则结转为复息。


18、还款方式-等额本息

指根据贷款金额、期限、利率,按一定的计算方式进行计算,使借款人每期偿还的贷款本金和利息之和(即每期供款)都相等的还款方式。


19、还款方式-等额本金

指将贷款金额按贷款期限进行平均分配,借款人每期偿还的贷款本金金额相等,贷款利息根据当期的贷款余额按合同利率进行计算的还款方式。


20、还款方式-利随本清

指贷款的还款采取一次性同时还清贷款本金和利息的还款方式


21、还款方式-一次还本、分次付息

指贷款本金采用一次性还清,贷款利息采用分期归还的还款方式。该方式中,贷款本金在分期付息的最后一次付息时同时还清


22、还款方式-灵活还款

指用户可以根据自己需求,以等额本息和等额本金2种还款方式为基础,指定某一期的还款本金或还款本息金额


23、托收承付

托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地的付款人收取款项,由付款人向银行承认付款的结算方式。托收承付只有异地托收承付方式。


24、国内信用证

国内信用证是开证行依照申请人的申请开出的,凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。



25、进口信用证

    进口信用证是银行应国内进口商的申请,向国外出口商出具的一种付款承诺,承诺在符合信用证所规定的各项条款时,向出口商履行付款责任。


26、出口信用证

    指出口商所在地银行收到开证行开来的信用证后,为出口商提供的包括来证通知、接单、审单、寄单、索汇等一系列服务。


27、保函

保函是担保银行应申请人的要求向受益人开立的、保证申请人履行与受益人签订的合同项下义务的书面承诺。


28、个人银行结算账户
是指存款人(个人)因日常转账结算现金收付需要开立的银行账户。它是个人银行账户体系中最主要、最常用的账户类型。



二、银行核心系统-课程大纲



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